选对房贷还款方式教你省下十几万利息 怎么才能更改还贷方式

银行为什么不同意更改还贷方式？

一般来说，如果购房者你当初在贷款合同上和银行约定的是等额本息，那么在往后就不能轻易更改了。因为当初贷款合同上已对还贷方式进行了明确标注，若更改还贷方式手续会很复杂，而银行不愿为此再耗费人力、物力与精力。

此外，从本质上来说，银行也算是一位商家，而商家往往都是比较精明的，也比较精于如何赚钱。因为大多数人签合同时还贷方式都是等额本息，而等额本金比等额本息所产生的利息要少，若从等额本息改为等额本金，银行盈利就会减少，所以干脆就不给改了。

因此，这个问题的答案很显而易见了，就是从购房者角度来看，更改还贷方式可能会更加省房贷利息，而从银行角度来说，更改还款方式不但麻烦，而且会减少收入，因此，在正常情况下，银行当然不会同意更改还贷方式。

怎么才能更改还贷方式？

在通常情况下，如果你想更改还贷方式的话，就这么直白地跟银行说，银行大多数都是不同意的，不过，贷款人可通过提前还贷的方式来重新签订贷款合同，这时就可更改还贷方式了。当然了，这里说的提前还贷排除全额提前还贷，其他的提前还贷方式比如缩短贷款年限等。

不过，如果购房者你真有更改还贷方式的打算，那么小编在这里就不得不提醒一下你了：若采取提前还贷来更改还贷方式，需要注意有些银行会要求还贷满一年后才能办理提前还贷，而且还要支付一定的违约金。还有，重新签订贷款合同就意味着先前享受的优惠利率作废。

如果购房者你当初和银行签订贷款合同的时候，是享受一定的房贷利率，而这个房贷利率也比较低的话，那么就建议你不要更改还贷试工了，一旦更改了，就要按照当前银行的规定来计算，若无折扣利率，那样就得不偿失了。

为什么提前还贷要交违约金?

一、损害了银行利益

从银行角度上来说，如果购房者你提前还贷了，那么就会令银行损失几十年的房贷利息，而且，个人住房贷款业务一直都是各大银行的一大利润来源，一旦借款人选择了提前还贷，那么银行的利益就会受到损失。而为了弥补这部分利润损失，银行就会收取一定的违约金。

二、增加了银行运营成本

在办理房贷业务的过程中，都会涉及到银行的各种各样的工作人员，尤其是房贷的办理。一般来说，银行各大业务都配有专门的人员、设备等，这样便于控制成本，但如果借款人纷纷选择提前还贷，银行就不得不增加相应的人员、设备等，如此银行的运营成本也就增加了很多。

当然了，这些运营成本也是不能避免的，因此，为了减轻这些运营成本，平衡收支，银行只能通过收取违约金来弥补运营成本支出。

三、打乱了银行资金规划

相信大家都知道，房贷并不是只有一、二年，它往往是一个比较长的过程，大概有几十年，而银行每年都会对借贷资金作出合理的规划，如果借款人选择提前还贷，那么就会打乱银行的资金规划，如此一来，银行就只能收取违约金了。

四、打消借款人提前还贷的想法

其实，提前还贷要交违约金这样规定的存在也是一种“提示”，让购房者不敢轻易提前还贷。对于购房者来说，提前还贷可省去不少利息;但对于银行来说，提前还贷就少赚钱了，而有些购房者一看到要缴纳违约金，就立马打消了提前还贷的想法，如此银行利益就得到了保证。

五、增加了银行风控成本

房贷的申请，在购房者们看来，可能就是将贷款申请表往银行一交，但事实并没有那么简单，因为银行在审批贷款时，往往会进行风险预估与控制。而当购房者提前还贷后，银行就需要将收回来的钱再重新借出去，又得重新进行风险预估与把控，银行的风控成本就增加了。

选对房贷还款方式教你省下十几万利息

一、等额本息还款法

一般来说，不管你是选择哪种贷款方式来买房，最终的还款方式往往也只有2种，其中一中就是等额本息。等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

有购房者可能会问，那么等额本息这种还款方式省利息吗?小编先来说说它的特点：由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

其实，说到等额本息还款法，在实际生活中还是有不少人选择的，因为它的还款压力没有那么大。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是的选择。

因此，如果你现在正在面临着不知道该选择何种还款方式的话，那么就不妨选择等额本息。毕竟等额本息这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

二、等额本金还款法

在上面的内容中，小编就已经有提到过了，等额本息只是其中的一种还款方式，而等额本金是另外一种。等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分。

其实，等额本金的特点完全是跟等额本息相反的，这2种还款方式也不容易分不清。等额本金的特点是每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但随时间的推移每月还款数也越来越少。

一般来说，在购房者你进行房贷面签的时候，房贷经理人也往往会推荐你选择等额本息，原因就是因为等额本金法在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人。