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房贷利率的转变对房奴们有利吗? 银行不会告诉你这3种“还房贷”省钱技巧

来源: 聊房网综合 时间: 2022-05-27 14:25:40

在办理房屋贷款的时候,由于对流程的不熟悉,很多人在大多情况下都是按照银行要求走的,指哪签哪,说做什么就做什么,当然,并不是这样做不对。

一、双周供

拿到房贷之后,就要开始还贷了,而且大多数还的是月供,月供是一个月还一次房贷,而双周供是每两周还一次房贷。双周供与月供的区别:双周供每次还款金额是月供的一半;双周供缩短还款周期,比月供频率高一倍。

为什么说双周供这种还款方式可以达到省钱的目的呢?因为双周供还款频率大幅提高,所以,偿还房贷的本金也迅速减少,导致还款总额相应减少,最终使房贷利息整体上减少。

二、转按揭

这个还款方式其实在实际生活并不少见,在通常情况下,转按揭原本是针对借款人遇到特殊情况需展期的变通方式,但是随着时间的发展,渐渐就开始逐步发展到房贷领域。房贷转按揭要有这些条件:房贷处于还贷中;由于自身原因,无力支付剩下的月供;找一家担保公司。

举个例子,假定你买房时办理的按揭贷款利率是4.9%,贷款总额为100万,还贷3年后,你发现有一家银行给出的房贷利率是4%,利率差达到20%,此时,选择办理按揭就非常必要,还贷20年,足足可节省12万元利息。

三、还贷期限选择

在这个还款方式上想要省钱,主要有两种:

首先,如果经济收入尚可,可优先选择等额本金还款方式,当你有提前还款计划,最好在总还款周期的前1/3还,因为后面时间本金占比高;

其次,如果和上面的相反,也就是说购房者你的收入一般,而且银行只给你等额本息还款方式,而你有提前还款打算,最好在还贷周期的1/2时间还,比如贷款30年,已还贷15年以后再提前还的意义就不大了。

一、房贷利率的转换方式

在这次房贷等量齐观新政还没有颁发之前,​原来的房贷利率的计算方式是这样的:4.9%*(1+20%)=5.88%,其中的4.9%是央行的贷款基准利率,20%是浮动的比例。两者之间的关系是通过“✖️”来链接的。

现在不同了,新政下来了,自然计算方式也不同了,现在是这样的:LPR+点数,LPR是贷款市场利率报价,目前最新的(12月份发布的)5年期以上的LPR是4.8%,其实我们可以看到4.8%是比4.9%低一点的。

二、那么“点数”如何确定?

不知道大家有没有注意到,这次房贷利率在转换之后其实是和原来保持一致的,所以我们可以得到这样一个公式:4.9%*(1+20%)=4.8%+点数,我们可以推导出“点数”等于1.08%。

也就是说,在这样的情况下,你通过计算可以得出,其实,你按照新的房贷利率计算方式转换后的房贷利率是这样的:LPR(4.8%)+1.08%=5.88%,没错,和以前一样,是没有变化的。

三、这次房贷利率的转变对房奴们有利吗?

小编个人认为是有利的,因为有变化比没有变化的好,原来的贷款基准利率(4.9%)已经4年没有变化了,但是市场利率其实是在下行的,而根据利率改革的目标,未来的贷款的利率的定价都是以LPR为定价基准。

标签: 房贷利率 银行还房贷技巧 还房贷如何省钱 房贷利率转变