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央行出手!招商银行、广发银行、银联商务被罚1.34亿-环球微头条

来源: 上海证券报 时间: 2022-12-31 16:56:03

2022年的最后一个工作日,人民银行披露了一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。招商银行、广发银行、银联商务合计被罚没约1.34亿元。

“反洗钱”相关问题是“重灾区”。罚单主要案由涉及违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反人民币反假有关规定、占压财政存款或者资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。此外,约有26个责任人员被罚。


(资料图)

招商银行、广发银行、银联商务被罚

具体而言,招商银行因13项案由被警告,没收违法所得5.692641万元,罚款3423.5万元。招商银行另有10人被罚。

罚单信息显示,招商银行违反账户管理规定;违反清算管理规定;违反特约商户实名制管理规定;违反支付机构备付金管理规定;违反人民币反假有关规定;占压财政存款或者资金;违反国库科目设置和使用规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反个人金融信息保护规定;违反金融营销宣传管理规定。

广发银行因9项案由被警告,罚款3484.8万元。广发银行另有12人被罚。

罚单信息显示,广发银行违反人民币反假有关规定;违反人民币管理规定;占压财政存款或者资金;违反国库管理其他规定;违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。

银联商务因9项案由被警告,没收违法所得15.724832万元,罚款6516万元。银联商务另有4人被罚。

罚单信息显示,银联商务违反商户管理规定;违反清算管理规定;违反条码支付业务管理规定;违反机构管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;违反个人金融信息保护规定。

银联商务:已全面完成整改工作

罚单披露后,银联商务公告称,2020年7月至8月,人民银行对银联商务2019年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况开展了综合执法检查,于2021年7月下发《中国人民银行执法检查意见书》,对银联商务在上述工作中存在的问题提出了整改意见和建议。

公告显示,收到该意见书后,银联商务高度重视、认真剖析、逐条比对、全面落实,于2021年10月上报整改报告,已全面完成整改工作,并积极完善相关业务的长效管理机制。银联商务坚决拥护人民银行对支付行业的严监管要求,并将举一反三,持续改进,继续认真执行产业各项政策法规,争做支付行业合规经营表率。

银联商务表示,将以本次合规整改为契机,带头执行落实监管机构合规监管要求,坚定履行“服务社会、方便大众”的使命。基于“支付银商”“增值银商”“科技银商”的发展定位,持续加大科技研发投入,提升技术创新能力,一如既往地为广大商户、企业和持卡人提供更规范、优质、安全、高效的综合支付和信息服务,为国内支付产业健康发展贡献力量,切实服务和助推实体经济发展。

反洗钱不力成为被罚的主要原因

支付行业资深分析师王蓬博表示,本次披露的罚单,除了对经营主体处罚以外,相关主要责任人也受到了处罚,“双罚”或将成为惯例。此外,处罚金额相对较大,今年以来大额罚单数量明显增多。

“反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一,也再次成为较大金额罚款的处罚依据。”王蓬博表示,“未切实履行客户尽职调查”“未按规定履行客户身份识别义务”等均指向反洗钱问题。

王蓬博表示,从统计数据看,2021年支付机构因为反洗钱违规收到的罚单次数即超过整体罚单的35%,从处罚规模看,支付机构因反洗钱问题需要上缴的罚金比例超过所有罚金总额的52%。截至2022年7月,已有156家银行业机构因反洗钱违规被罚1.6亿元。

“支付机构在执行反洗钱相关规定的过程中,也存在客观的现实困难。”王蓬博表示,特别是拥有大量真实商户的线下收单机构。非银行支付机构尤其是线下收单机构的服务对象,多为小微商户或个人经营者,普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题,机构对商户的线下巡检确实存在不少困难与障碍。

此外,王蓬博认为,非银行支付机构普遍较难获取非盈利性质外部公开信息,客户对非银行支付机构的配合度相对较低,这些因素都会进一步限制非银支付机构落实主体责任。

“随着反洗钱法、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等法律的正式颁布,预计未来的监管政策仍然会比较严格,而且处罚依据更多,合规性对支付机构而言越来越重要。”王蓬博表示。

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