视点！强化金融合规监管力度 湾区金融机构5-6月罚单同比增50%

金融监管有什么新动向？哪些机构屡罚不改？反洗钱违规为何愈演愈烈？新一期粤港澳大湾区金融合规榜如期而至。按照南都湾财社记者的统计梳理，今年5-6月粤港澳大湾区的银行、保险等传统金融机构共收到65张罚单，同比增加了50%，罚款金额超过2700万元，银行系占了七成左右。百万级罚单共有9张。最大一张罚单开给了证联支付，罚款375万元。银行体系最大一张罚单指向了广州农村商业银行，罚款超230万元。大湾区范围内，招商银行总体罚款最多，超过450万元。与此同时，大湾区金融体系有41人被警告或处罚，不少人是金融机构高管。“多连罚”继续抬头，最多达到“七连罚”。

在大湾区融合的背景下，如何更好解读金融监管传递的信号和态度？坚守合规经营的安全底线，如何更好护航社会经济的高质量发展？金融合规和金融反腐同时推向纵深，又带来了什么启示？

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5-6月共收到65张罚单

根据南都湾财社记者的梳理分析，从整体数据看，今年5-6月粤港澳大湾区的银行、保险等传统金融机构共收到65张罚单，同比上一期（3-4月）合规榜单的40张多了50%。

分机构类型看，银行业相关有35张，占比54%。其中，国有大行的罚单有11张；股份行10张；农商行、村镇银行等罚单最多，达到14张。保险业相关有24张，约占罚单总量的37%；类金融机构（支付机构、资管、消费金融等）罚单6张，占比9%。

本报告期内，65张罚单全部罚款超过2700万元，银行系占了七成左右。最大一张罚单开给了证联支付，该机构违反支付结算管理规定、违反反洗钱管理规定等罚款人民币375万元。银行体系最大的罚单指向了广州农村商业银行股份有限公司，该行因违反多项金融法律法规被广州人行罚款232.9万元。

本报告期内，百万级罚单共有9张，平均金额超过200万，整体上传递了监管对于处罚力度的强化态势。

贷款业务违规最多

如何从65张罚单之中读懂监管风向？南都湾财社记者梳理看到，报告期内被处罚的银行机构涉贷问题最为普遍，也老生常谈的问题。据统计，一半左右的罚单涉及“贷款业务严重违反审慎经营规则”。与此同时，因违反反洗钱业务的相关规定的处罚也明显增加，成为监管处罚的另一个“重灾区”。其中，最常见的违规行为是“未按照规定履行客户身份识别义务”。整体上看，内控不力依然是银行业通病。

41人被警告或处罚

与上一期相比，面向个人的处罚也有加码。南都湾财社记者看到，本报告期内，有41人被银保监和人行警告或罚款，其中不少来自银行机构副行长级别的高管，包括招商银行广州分行、平安银行广州分行等。最大的个人罚单开给了时任广东汇卡商务服务有限公司战略发展委员会总裁杨毅，罚款50万元。

带有腾讯系基因的互联网银行——深圳前海微众银行因为租金贷贷后管理不到位被深圳银保监罚款40万元。实际上，一直在光环之下的微众银行上一次吃到大额罚单可以追溯到2019年，该行因向关系人发放信用贷款等四项案由被罚款200万元。

“多连罚”抬头

“多连罚”的现象也有所抬头。6月20日，因财务数据不真实，深圳银保监局连发5张罚单，全部指向招商信诺人寿深圳分公司，罚款35万元。同时，4名“财务数据不真实的行为负责的人员”或“主管人员”同时受到警告与罚款，其中就包括了招商信诺人寿深圳分公司的法定代表人张彬。

东莞农村商业银行违反反洗钱业务的规定被人行广州分行七连罚，六名部门总经理级别的高管被警告或处罚。

太平养老保险深圳分公司因委托未取得合法资格的机构销售保险被深圳银保监罚款21万元，连带两名责任人分别被处罚7万元。据南都湾财社记者的不完全统计，本报告期内，涉及“多连罚”的金融机构超过七家，涉及的罚单近30张。

聚焦

光大银行多名高管落马

7月4日，中纪委网站发布消息，中国光大银行原党委副书记、副行长张华宇被开除党籍。光大银行从今年以来，已有多名高管落马。南都湾财社记者梳理看到，今年5月10日，中纪委驻光大集团纪检监察组、南宁市纪委监委发布消息，光大银行南宁分行原党委书记、行长苏树德涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。4月18日，中纪委发布信息，中国光大银行交易银行部原总经理夏伟被“双开”。第三方数据平台显示，近年来光大银行已有十余名高管职务发生变动或者辞任，涉及行长、副行长、董秘、董事等多个职务。

金融反腐的同时，一笔830万元的巨额罚款，也把这家银行推到合规的风口。5月2日，中国银保监会对光大银行和光大理财分别处罚400万、430万元，因光大理财存在“公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10％”等五项违法违规行为；光大银行则存在“老产品规模在部分时点出现反弹”等三项违法违规问题。

频繁的人事震动、管理层的流动和合规经营问题，在业绩上已有所征兆。按照光大银行的一季报业绩，出现了增速放缓、息差承压等现象。在业界看来，总资产逾6万亿的光大银行，如何在复杂的竞争环境中守住内控管理的安全底线，仍是任重道远。

东莞农商从银行到高管都领了罚单

在65张罚单中，来自东莞的一家银行格外瞩目。

6月23日、24日，来自人行广州分行的行政处罚信息公示表显示，东莞农村商业银行违反反洗钱业务的如下规定：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料及交易记录；未按照规定报送可疑交易报告，被处罚170万元。

比较罕见的是，据南都湾财社记者观察，该行六名高管各领一张罚单，包括时任东莞农村商业银行小微金融部总经理张菁、信息科技部总经理黄炳辉、零售业务部总经理陈良灼、内控合规部总经理丁洁华、运营管理部总经理叶永炫、公司业务部总经理翟彩虹。

这意味着该行六大重要部门的一把手，在此番“违反反洗钱业务”处罚中有相应的责任。近年来，央行严查反洗钱违规，农商行、村镇银行等中小银行正是焦点。

公开资料显示，东莞农商银行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，历史可追溯至1952年。2021年9月29日，东莞农商银行在香港联交所挂牌上市，是这家银行的高光时刻，成为全国第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行，也是东莞市首家上市金融机构，在众多农商行中脱颖而出.

南都湾财社记者看到，至7月5日收盘，该行市值515亿港元，市盈率(TTM)为7.34。不过，按照此前的招股书，东莞农商银行有多达83家法人股东及57512名自然人股东。在业内人士看来，过于分散的股权结构难以形成高效的治理模式。与此同时，还容易带来内控风险、不良贷款率升高、小微贷款比重大等诸多问题。

今年3月，这家银行发布了上市后的首份年度业绩报告。报告期内，在资产质量方面，东莞农商银行不良贷款率为0.84%，相较于上年的0.82%微增；不良贷款余额为23.84亿元，比去年末增加3.51亿元；净利息收益率由2.16%下降至1.96%。

招商两月内被罚金额超过450万

金融反腐和合规内控的态势之下，招商银行罚单频频。5月11日，招商银行佛山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被佛山银保监分局罚款25万元。同月，招商银行广州盈隆广场支行因贷前调查不尽职、贷款支付及贷后管理不尽职，被广东银保监局罚款210万元。同时，三名责任人被警告。6月24日，中国人民银行广州分行连开4罚单，指向招商银行广州分行。据悉，该行违反反洗钱业务的多项规定，被罚款人民币224万元。

按照南都湾财社记者的不完全统计，大湾区范围内，5-6月份监管对招商银行（总行及分支机构）的处罚已超过450万元，在银行体系居首，至少6名责任人被点名。

策划：王莹

统筹：李颖

采写：南都记者 卢亮

出品：南方都市报大湾区金融合规课题组

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