全球滚动:经营稳中有进！宁波银行半年报透露“秘诀”

前不久，英国《银行家》杂志2022年度全球千强银行榜单重磅出炉。

这份每年都备受外界瞩目的银行业排行榜单，通过对不同国家和地区银行的资本实力、经营规模、盈利能力等多方面指标的评估，得出一个颇具权威性的名次排行。

(资料图片仅供参考)

在这份榜单之上，优秀的银行机构不胜枚举，但有一家却格外吸引外界的目光，那就是地处美丽现代港口城市的宁波银行。

今年，宁波银行以233.67亿美元的一级资本排在榜单第87位，相比去年榜单的名次前进了16位。这也是宁波银行首次成功迈入全球百强银行之列。

能在这份强者如林的榜单上跃进如此之快，这家城商行的秘诀到底在哪里？今日，宁波银行刚刚交出的半年度“成绩单”，或许能给外界一些答案。

坚定自身战略

战略决定成败。对于银行业来说，正确且坚定的战略是打好未来一系列战役的重要指引。

要知道，银行的业务种类无非就那样几种，面对全国数千家银行，很容易就陷入同质化当中。这时，战略的选择和制定就显得尤为重要。

近年来，宁波银行根据董事会制定的发展战略，紧密围绕差异化的经营策略，从同质化日趋严重的银行业中，走出了一条自己的差异化道路。

如在贷款业务的结构上，纵观银行财报，大多都视个人住房贷款为零售贷款的压舱石。但近年来，宁波银行却持续压降个人住房贷款规模，同时另辟蹊径，转而发力个人消费贷款，贷款结构显著优化。

半年报显示，截至2022年6月末，宁波银行零售贷款业务中，个人消费贷的占比高达23.61%，而个人房贷占比仅为4.55%。

众所周知，个人住房贷款以房产为抵押，风险较低，这也是受诸多银行热衷的原因之一。正因如此，风险低又上量快，故而同质化严重，收益也随之下降。

相比之下，个人消费贷款属于信用贷款，风险较高，也有一定进入门槛，然而一旦攻破，业务的护城河效应也非常显著。

得益于个人消费贷款对贷款结构的持续优化，宁波银行长期差异化竞争力已然渐渐突出，其零售贷款收益率水平也在行业中位居前列。

2022年上半年，宁波银行个人贷款平均收息率为6.97%。

在对公领域，宁波银行也选择了一条差异化发展道路。比起很多青睐于大公司大企业的同行，宁波银行则专注于中小微企业，并设立中小微服务团队，渗透并下沉到乡镇，力争将小微企业的服务和风控做到实处。

数据显示，截至2022年6月末，宁波银行的对公贷款总额为5331.04亿元，较上年末增长14.78%。而据2021年年报显示，宁波银行对公客户数中，九成以上都是小微和民营企业。

牢守风控底线

资产质量是一家银行的生命底线，这条底线把握不好，一切的辛苦和努力都将付诸东流。因此，良好的资产质量是一家银行穿越历史周期，展现稳健生命力的根本基石。

在银行业，不良贷款率与不良贷款余额，一直被视为是判断一家银行信贷风险高低的核心指标。

从此次半年报来看，宁波银行强化风险管理，加大资产质量攻坚力度，持续提升风险资产经营能力，资产质量一如既往表现优异。

截至2022年6月末，宁波银行不良贷款率为0.77%，与上年末持平；不良贷款总额为75.87亿元。

抵御风险能力方面，宁波银行的拨备覆盖率指标为521.77%；贷款拨备率为4%，与上年末几乎持平。

将时间线拉长再看，近些年来，宁波银行的不良贷款率长期保持在行业低水平位置，连续十多年低于1%。

即便在全行业不良集中暴露的2014年至2016年，宁波银行的不良率也始终控制在 1%以内。

筑牢风控底线的情况下，宁波银行的资产规模稳步提升。截至2022年6月末，该行总资产规模已达22397.08亿元，较上年末增长11.12%。上半年实现营业收入294.12亿元，净利润112.79亿元。

金融初心不改

商业银行是实体经济的发动机，作为城商行中的“三好学生”，宁波银行从战略到经营都心怀实体，金融初心和使命始终未改。

为了提高金融服务的覆盖率和可得性，近年来宁波银行持续加快网点智能化改造，配备移动柜员机、综合柜员机、现金柜员机等自助设备。

自助设备的普及和覆盖，让客户到宁波银行网点办理业务时，可以避免因排队而引起的较长等待时间，令客户体验大大提升，银行服务效率也得以提高。

宁波银行还不断推进数字化金融服务，其以“线下业务线上化、线上业务移动化”为理念，通过银行APP、网上银行、微信银行三大线上渠道，为客户提供“全天候、多触点、不间断”的一站式金融服务。

此外，宁波银行还坚持产品创新。尤其在小微企业服务方面，为了解决小微企业融资问题，满足小微融资需求，宁波银行推出的“快审快贷”等贷款产品，涵盖多种担保方式、融资期限和还款方式，多措并举降低小微企业的融资成本。

众所周知，小微企业融资难融资贵一直是世界性难题。据媒体报道，2022年，宁波银行计划新增244亿元普惠型小微企业信贷额度，重点满足民营小微、科技创新、先进制造、绿色环保、进出口贸易等重点领域小微企业的融资需求。

为了确保普惠小微责任到位，宁波银行将普惠贷款新增目标进行分解，与旗下各机构一把手、分管行长的年度考核直接挂钩，以此保障普惠小微贷款能够实现“精准灌溉”。

小微企业是我国社会经济发展的“毛细血管”，其也愈来愈成为拉动经济的重要引擎。未来宁波银行还需耐住寂寞，继续坚守自身战略目标，结合当地各类小微企业特点，不断设计专属信贷产品。如此，才能在破解小微企业融资难、融资贵的问题上持续突破，行稳致远。

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